Veel mensen die bij mij komen, doen op het eerste gezicht niks geks. Ze hebben geen dure hobby’s, ze gaan niet elke avond uit, ze kopen geen luxe spullen. En toch lukt het ze niet om te sparen. Aan het einde van de maand, of eerder, is het geld gewoon op.
Wat er dan aan de hand is? Financiële lekkage. Kleine, vaak onzichtbare bedragen die maand na maand wegsijpelen. Samen vormen ze een lek dat groot genoeg is om alle spaarmogelijkheden weg te nemen. En dat terwijl niemand het in de gaten heeft.
Vaste lasten: dat deel kennen de meeste mensen wel
Als ik bij mensen kom, hebben ze hun vaste lasten vaak al op een rijtje. Huur of hypotheek, gas, water, energie, verzekeringen. Dat papiertje op tafel ziet er netjes uit.
Maar vaste lasten zijn pas het begin. Ze vertellen je wat je verplicht bent te betalen. Ze vertellen je niet waar het geld verder naartoe gaat.
Variabele lasten: hier wordt het al lastiger
Variabele lasten zijn een stuk minder overzichtelijk. Het zijn kosten die elke maand terugkomen maar in wisselende bedragen, zoals boodschappen en benzine. Juist deze kosten worden onderschat. Ze zijn niet elke maand zichtbaar, en kleine bedragen vallen makkelijk weg in het grotere geheel. Totdat je ze bij elkaar optelt.
Of kosten die je maar een paar keer per jaar betaalt, zoals een lidmaatschap van de ANWB of een abonnement (van een sportschool).
Wat is financiële lekkage precies?
Financiële lekkage is geld dat uitgegeven wordt zonder dat je dit heel bewust uitgeeft. Denk aan:
- Een abonnement of lidmaatschap dat je niet meer gebruikt, maar nog wel betaalt.
- Dubbele verzekeringen, bijvoorbeeld een reisverzekering via je bank terwijl je ook een losse hebt.
- Kleine herhaalaankopen die je niet bijhoudt.
- Automatische verlengingen van proefabonnementen die je bent vergeten op te zeggen.
- Aankopen via je telefoon of tablet die niet als ‘echte’ uitgave voelen
In de meeste gevallen weten mensen zelf niet hoeveel er weglekt. Pas als we alles naast elkaar leggen, wordt het zichtbaar.
Drie voorbeelden uit de praktijk
Het Marktplaats-systeem dat averechts werkte
Ik was eens bij een vrouw waarbij op papier meer dan genoeg geld binnenkwam om van rond te komen en te sparen. Toch klopte de begroting niet.
Wat bleek, ze kocht regelmatig spullen via Marktplaats en verkocht die ook weer door. Soms met winst. Maar de aankopen gingen af van de gezamenlijke rekening, en de opbrengsten kwamen er op onverwachte momenten weer op terug. Daardoor was het saldo onvoorspelbaar en schoot ze soms tekort voor andere uitgaven.
De oplossing was eenvoudig: een aparte rekening alleen voor aan- en verkopen. Zo bleef de gezamenlijke rekening stabiel en kon ze alleen een nieuwe aankoop doen als het saldo op die rekening het toeliet.
Kleine kledingaankopen die groot opliepen
Een andere klant zei dat ze bijna niets aan kleding uitgaf. Ze had er simpelweg geen budget voor. Maar toen ik haar bankafschriften doorliep, zag ik tientallen kleine afschrijvingen. Steeds minder dan 20 euro. Kleding in de aanbieding of via Vinted. Samen kwamen ze uit op ruim 150 euro per maand.
Ze schrok er zelf van. Ze had de aankopen niet als ‘kleding uitgeven’ gezien, omdat ze per stuk zo klein leken. Maar kleine bedragen die je regelmatig uitgeeft, zijn geen kleine bedragen.
Bijna 250 euro per maand aan energiedrankjes
Het meest opvallende lek dat ik ben tegengekomen: een man die energiedrankjes kocht langs de snelweg. Zijn vrouw wist er wel van, maar had geen idee hoe vaak.
Toen we de boodschappenuitgaven in kaart hadden gebracht, zei ze: ‘Wat een hoog bedrag, en dat is nog zonder al die energiedrankjes van jou.’ Ik vroeg hoe vaak hij ze kocht. Toen we het optelden: bijna 250 euro per maand. Alleen aan energiedrankjes.
Ze hadden geen geld over om te sparen. Nu weten ze waarom.
Hoe vind je jouw financiële lek?
Je hebt er geen accountant voor nodig. Wel een paar uur en een eerlijke blik op je bankafschriften.
- Bekijk je afschriften van de afgelopen drie maanden. Niet vluchtig, maar echt. Schrijf op wat je ziet.
- Zoek naar herhalingen. Kleine bedragen die elke maand terugkomen. Abonnementen, apps, streamingdiensten, donaties.
- Vraag jezelf bij elke afschrijving: gebruik ik dit nog? Als het antwoord nee is, of als je twijfelt: opzeggen.
- Let op kleine bedragen. Een abonnement van 4,99 per maand lijkt weinig. Maar vijf van die abonnementen is al 25 euro per maand, 300 euro per jaar.
Weet jij waar jouw lek zit? Soms is het verrassend makkelijk om het te vinden. En soms heb je daar een tweede paar ogen voor nodig.
Secundaire zoekwoorden
- geld lekt weg zonder dat ik het merk
- onnodige abonnementen opsporen
- grip op uitgaven krijgen
- niet kunnen sparen oorzaak
Interne koppelingen
- Sparen of sponsoren? — time2organize.nl/sparen-of-sponsoren/
- Boodschappen: wat is jouw budget?
- Van spender naar spaarder
- In 6 stappen meer grip op je financien