Betalen in termijnen klinkt als een praktische oplossing. En soms is het dat ook. Maar het maakt nogal uit waarom je het doet, en voor wat. Want er zit een groot verschil tussen de gemeentebelasting in tien termijnen betalen en een nieuwe jas via Klarna nu meenemen en later afrekenen.
Wanneer betalen in termijnen slim is
Er zijn rekeningen die je eens per jaar in een keer krijgt: de gemeentebelasting, de waterschapsbelasting, de zorgverzekeringspremie als je die niet maandelijks betaalt. Dat zijn bedragen die zomaar een paar honderd euro kunnen zijn.
Wat ik vaak zie bij klanten: ze betalen zo’n rekening in een keer, want dan is het maar klaar. Begrijpelijk, maar het nadeel is dat er in die ene maand opeens een flink bedrag van de rekening gaat. Voor wie geen spaarbuffer heeft, betekent dat dat andere rekeningen die maand blijven liggen. En dat geeft gedoe.
In dat soort gevallen is betalen in termijnen juist verstandig. Elke maand 90 euro past in de meeste begrotingen. Eenmalig 500 euro meestal niet. En het mooiste: aan termijnen bij de gemeente of het waterschap zijn geen extra kosten verbonden. Ze regelen de incasso vaak automatisch. Je hoeft er zelf niets voor te doen. Ook wordt er geen rente berekend wanneer je in termijnen betaalt, dus het kost je niks extra’s.
Zelfs als je wel spaargeld hebt, kan het verstandiger zijn om grote jaarrekeningen in termijnen te betalen. Spaargeld is er voor onverwachte tegenslagen: een kapotte auto, een lekkend dak. Als je het net hebt aangesproken voor de gemeentebelasting, heb je die ruimte niet meer.
Wanneer betalen in termijnen niet slim is
Mijn credo is: eerst sparen, dan kopen. Heb je een nieuwe wasmachine nodig? Zet maandelijks een bedrag opzij totdat je hem kunt betalen. Dat geldt ook voor een televisie, een fiets of een nieuwe bank.
Een lening afsluiten of iets op afbetaling kopen voor dit soort aankopen is zelden een goed idee. Je betaalt bijna altijd meer dan het product waard is, en je legt jezelf vast voor maanden of jaren.
Klarna en achteraf betalen: handig of gevaarlijk?
De afgelopen jaren is een nieuwe manier van betalen enorm populair geworden: buy now, pay later. Klarna is de bekendste aanbieder, maar er zijn meer, zoals bijvoorbeeld Riverty en Billink. Het principe is eenvoudig. Je bestelt iets, en betaalt pas later, vaak binnen 14 of 30 dagen, of in een paar termijnen. Zolang je op tijd betaalt, kost het je niets extra.
Op papier klinkt dat neutraal. In de praktijk is het dat niet altijd.
Wat er gebeurt, is dit: als je niet direct hoeft te betalen, voelt een aankoop minder echt en doet het minder ‘pijn’. De drempel om iets te kopen wordt lager. En voor je het weet heb je via meerdere winkels tegelijk uitgestelde betalingen openstaan, zonder dat je er nog goed overzicht over hebt.
Uit onderzoek van de Autoriteit Financiele Markten blijkt dat meer dan een op de tien gebruikers te maken krijgt met extra kosten doordat ze een uitgestelde betaling uiteindelijk te laat terugbetalen. Bij jongeren tussen de 18 en 25 jaar loopt dat percentage nog hoger op. Zij zijn ook de groep die het vaakst wordt overgedragen aan een incassobureau.
Wat veel mensen niet weten, is dat wanneer Klarna je factuur niet geïnd krijgt, het deze doorverkoopt aan een incassobureau. Dan komen er alsnog forse extra kosten bij. Incassobureaus zijn niet altijd meewerkend, en de weg terug is lang.
Klarna is inmiddels ook beschikbaar in fysieke winkels. De Nederlandse overheid heeft daar grote bezwaren tegen gemaakt en Klarna gevraagd hiermee te stoppen, omdat het de risico’s op schulden verder vergroot, juist voor jongeren en kwetsbare groepen.
Vanaf november 2026 vallen BNPL-diensten onder de Wet financieel toezicht. Dat betekent dat aanbieders een vergunning nodig hebben en verplicht zijn een kredietwaardigheidscheck uit te voeren. Jongeren onder de 18 mogen de dienst dan niet meer gebruiken. Goede stappen. Maar ze lossen het onderliggende probleem niet op: als je iets koopt dat je nu niet kunt betalen, kun je het je waarschijnlijk ook later niet veroorloven.
Het verschil in een zin
Betalen in termijnen is slim als het gaat om een rekening die er toch al aankomt, en als je er geen extra kosten voor betaalt. Het is niet slim als je het gebruikt om iets te kopen wat je eigenlijk niet kunt betalen. Dan los je het probleem niet op, je schuift het alleen door.
En uitgesteld betalen via apps als Klarna? Gebruik dat hooguit voor praktische situaties, zoals meerdere maten bestellen en een deel terugsturen. Betaal dan nadat je alles bekeken hebt, meteen de artikelen die je houdt. Uitgesteld betalen is niet slim als je het gebruikt om aankopen te doen die je nu niet kunt betalen.
Kun je het nu niet betalen? Dan kun je het je waarschijnlijk ook straks niet veroorloven. Dat is niet als oordeel bedoeld. Het is gewoon hoe het rekensommetje werkt.
Lees ook: Leasen, een contract voor langere tijd | De vicieuze cirkel van schulden | Wat als je inkomen plotseling veel lager wordt
SEO — zoekwoorden en koppelingen
Primair zoekwoord
betalen in termijnen
Secundaire zoekwoorden
- Klarna risico schulden
- buy now pay later gevaar
- achteraf betalen nadelen
- gemeentebelasting termijnen betalen
- kopen op afbetaling verstandig
- BNPL schulden jongeren
- Klarna incassobureau schuld
Interne koppelingen
- Leasen, een contract voor langere tijd
- De vicieuze cirkel van schulden
- Wat als je inkomen plotseling veel lager wordt
- Rondkomen van je leefgeld tijdens een schuldhulptraject