Zo krijg je overzicht in je financiën en houd je het ook
Categorie: Grip op je geld | time2organize.nl
Misschien ken je het gevoel. Het gaat financieel niet helemaal de goede kant op. Je staat steeds vaker rood. Of de roodstand loopt rustig maar gestaag op. Je weet dat er iets moet veranderen, maar je weet niet precies waar je moet beginnen.
Of het gaat eigenlijk redelijk, maar er is geen systeem. Het geld gaat op zonder dat je precies weet waaraan. Aan het einde van de maand is het geld op en is het je weer niet gelukt om iets te sparen, terwijl er toch genoeg inkomsten zijn.
In deze gids lees je hoe je stap voor stap overzicht krijgt in je financiën. Hoe je een systeem bouwt dat bij jou past. En hoe je dat overzicht ook vasthoudt — want dat is vaak het moeilijkste deel.
Het ligt niet aan jou het ontbreekt aan structuur
Iets wat ik mijn klanten vaak hoor zeggen: ‘Ik zou dit toch gewoon moeten kunnen.’ Ze schamen zich. Ze werken hard, regelen op hun werk van alles, en dan lukt het ze thuis niet om hun eigen financiën op orde te houden. Dat voelt tegenstrijdig.
Maar of je nu directeur bent of kok, fotograaf of medewerker in de horeca, het feit dat je je financiën niet op orde hebt, zegt niets over je intelligentie. Het zegt iets over het feit dat je dit nooit op een goede manier hebt aangeleerd.
Stel je kunt niet koken. Dan zegt dat niets over je intelligentie, maar meer over het feit dat je ouders je dit vroeger niet hebben geleerd. Met financiën is het precies hetzelfde. Als je ouders ook niet konden budgetteren, heb jij het nooit afgekeken. Het is een vaardigheid, geen talent.
Grip op je geld is iets wat je kunt leren. Het is geen aangeboren eigenschap. En het is nooit te laat om ermee te beginnen.
Het verhaal van Bianca: een middagje Cinthia
Bianca nam in december contact met me op. Ze had al een tijdje het gevoel dat het niet goed ging met haar financiën en haar administratie. Ze wilde graag weten wat mijn werkwijze was en wat het zou kosten.
Na mijn mail liet ze me weten dat ze de kosten toch wel aanzienlijk vond. Ze zou het eerst nog een keer zelf proberen.
Een paar maanden later nam ze weer contact op. Het was haar nog steeds niet gelukt. Ze wilde nu toch graag gebruik maken van mijn diensten.
Ik bezocht Bianca op een vrijdagmiddag. Haar administratie bestond uit veel te veel ordners, en op haar studeerkamer lag het nodige aan papieren. We zijn direct samen aan de slag gegaan. Aan het einde van die middag waren haar financiën grotendeels in kaart gebracht. Een paar dagen later stuurde ik haar een actieplan.
Dit is wat ze me daarna schreef:
“Dat had ik veel eerder moeten doen: een middagje Cinthia bij mij thuis. Ik begin bijna een administratie-verslaafde te worden! De ene na de andere map wordt opgeschoond, alle betalingen zijn bij. Ik heb voor ruim €1.100 aan oude declaraties ingediend bij de ziektekostenverzekering. Twee overbodige verzekeringen gestopt. Een contributie opgezegd voor een club waar onze zoon niet meer naartoe gaat. Maar vooral ben ik blij dat het aapje van m’n schouders is. Ik voel de ballast niet meer.”
— Bianca, klant
Dit is precies wat ik bedoel als ik zeg dat grip op je geld niet alleen gaat over geld. Het gaat over rust. Over niet meer wakker liggen. Over weer gewoon de post durven openmaken.
? Soms hebben mensen niet meer nodig dan een duwtje in de goede richting. Anderen hebben behoefte aan meer begeleiding. Beide is prima. Het gaat erom dat je begint.
Hoe Sonja rondkomt van € 1.400 per maand — en nooit rood staat
Ik wil je een verhaal vertellen over een klant die zo goed met haar geld omgaat, dat ze nooit rood staat. Zelfs niet met een inkomen rond de bijstandsnorm.
Sonja is een gescheiden moeder van twee kinderen. In de tijd dat ze nog getrouwd was, had ze een eigen praktijk aan huis en verdiende ze samen met haar man ruim voldoende. Door de scheiding en ziekte is ze haar praktijk kwijtgeraakt. Haar kinderen wonen nu bij haar ex-man. Ze moet rondkomen van een bedrag rond de € 1.400 per maand.
En toch lukt het haar. Niet omdat ze bijzonder is. Maar omdat ze een systeem heeft.
Wat Sonja doet
Sonja weet precies wat er elke maand binnenkomt. Ze loopt haar bankafschriften minutieus na, zodat ze bij een afwijkende afboeking meteen kan nagaan of dat klopt. Zo heeft ze in het verleden veel geld van haar telefoonmaatschappij teruggekregen, omdat ze ontdekte dat er te hoge bedragen werden afgeschreven voor mobiel internet.
Ze doet al haar betalingen via automatische incasso. Daardoor ontstaan er nooit betalingsachterstanden en gaan alle betalingen op vaste momenten van haar rekening. Geen verrassingen.
Als Sonja haar vaste lasten heeft voldaan, weet ze precies wat ze nog overheeft voor de boodschappen die maand. Ze bewaart alle bonnetjes om te zorgen dat ze niet over haar budget heen gaat.
Toen ze net voor kerst nog maar vijftien euro had, dacht ze niet: ik moet met kerst kunnen uitpakken, dus eet ik volgende maand maar wat minder. Ze zei: ik heb vast nog wel wat te eten in huis, en kerst gaat tenslotte niet om het eten. Ik ben al blij dat ik kerst met mijn kinderen door kan brengen.
Dat is prioriteiten stellen. En dat is precies wat grip op je geld betekent.
Grip op je geld betekent niet dat je nooit iets leuks mag doen. Het betekent dat je bewuste keuzes maakt over wat voor jou echt belangrijk is.
De vijf lessen van Sonja
Wat kun je leren van de manier waarop Sonja met haar geld omgaat? Ik heb het samengevat in vijf concrete lessen die voor iedereen toepasbaar zijn, ongeacht je inkomen.
- Automatiseer je vaste lasten
Doe zoveel mogelijk betalingen via automatische incasso. Huur, verzekeringen, abonnementen, energierekening betaal ze allemaal automatisch. Zo ontstaan er nooit betalingsachterstanden en weet je precies op welke dagen welke bedragen van je rekening gaan.
- Controleer je bankafschriften
Kijk minstens één keer per maand je bankafschriften na. Klopt alles? Zijn er afschrijvingen die je niet herkent? Wordt er ergens meer afgeschreven dan je had verwacht? Je kunt alleen corrigeren wat je ziet.
- Weet wat je mag uitgeven
Budgetteren klinkt ingewikkeld, maar het is simpel: weet hoeveel er binnenkomt, trek de vaste lasten eraf en weet wat er overblijft voor de variabele uitgaven zoals boodschappen, kleding en uitstapjes. Dat bedrag is je speelruimte.
- Geef alleen geld uit dat je hebt
Pas je uitgaven aan, aan de hoogte van je inkomen. Niet andersom. Dit klinkt logisch, maar voor veel mensen is het een echte omslag. Rood staan kost geld. Lenen kost geld. Wie leeft binnen zijn middelen, houdt geld over.
- Gebruik geen smoezen om niet te sparen
Er is bijna altijd een reden om niet te sparen. Te weinig inkomen, te veel vaste lasten, net een grote uitgave gehad. Maar wie nooit spaart, heeft ook nooit een buffer. En wie geen buffer heeft, komt bij elke tegenvaller in de problemen.
Stop met creatief boekhouden
Herken je dit? Je hebt meerdere bankrekeningen aangemaakt met de beste bedoelingen. Eén voor de boodschappen, één voor de vaste lasten, één voor het sparen. Elke maand maak je op een vast moment een vast bedrag over naar die rekeningen.
Het leek een goed systeem. Tot ik samen met jou de bankafschriften doorga en we zien dat er die maand dertig overboekingen zijn geweest tussen de verschillende rekeningen. Geld van rekening A naar B, terug naar A, dan naar C, en aan het einde van de maand is nergens meer precies te zien wat er is uitgegeven.
Dit noem ik creatief boekhouden. En het helpt je niet om overzicht te krijgen. Integendeel het maakt een op zich goed bedacht systeem onnodig ingewikkeld.
Hoe het wel werkt
Voordat je kunt bepalen hoeveel geld er naar welke rekening gaat, moet je eerst budgetteren. Hoeveel wil en kan je besteden aan boodschappen? Aan kleding? Aan uitstapjes? Deze stap slaan de meeste mensen over en dat is precies waarom het systeem daarna niet werkt.
Als je de juiste budgetten hebt ingesteld, stop dan met tussentijds overboeken. Probeer alleen aan het einde van de maand het geld dat over is gebleven over te maken naar je spaarrekening. Meer niet.
Een systeem met twee of drie rekeningen kan prima werken. Maar alleen als je weet wat je budget is en je je eraan houdt.
? Heb je meerdere rekeningen maar geen duidelijke budgetten per rekening? Begin dan opnieuw. Stel eerst je budgetten vast, dan pas je rekeningen.
Sponsoren of sparen, weet jij welke bedrijven jij sponsort?
Als ik mensen vraag welke bedrijven ze sponsoren, kijken ze me aan met een vage blik. Sponsoren? Wij sponsoren helemaal geen bedrijven.
Maar als we samen hun bankafschriften doornemen, blijkt al snel dat ze dat wel degelijk doen. Onbewust, maar wel structureel.
Kijk eens hoeveel abonnementen je hebt lopen. Een krant die je niet meer leest. Een tijdschrift dat je al maanden niet openmaakt. Een sportschool waar je al drie maanden niet bent geweest. Een lidmaatschap van een loterij. Alle kleine bedragen bij elkaar opgeteld — en het is bijna altijd meer dan je dacht.
De inventarisatie
Wanneer ik met klanten een inventarisatie maak van abonnementen die ze niet gebruiken maar wel betalen, zijn de meesten verbaasd over het totaal. Soms gaat het om honderd euro per maand of meer — geld dat elke maand stilletjes wegloopt zonder dat ze er iets voor terugkrijgen.
En dan zijn er nog de loterijen. Sommige mensen zeggen dat ze niet kunnen sparen, maar doen wel maandelijks voor tientallen euro’s mee aan loterijen. De kans dat je daarmee rijk wordt is zo ontzettend klein, dat je dat geld beter in een spaarpot kunt stoppen. Dan word je er niet rijk van, maar heb je wel een buffer.
Wat opzeggen je oplevert
Als je een paar van die ongebruikte abonnementen opzegt, houd je vaak genoeg over om eindelijk maandelijks een vast bedrag te kunnen sparen. Niet veel, misschien. Maar genoeg om te beginnen. En beginnen is alles.
Dit geldt trouwens ook als je al wel genoeg spaart. Kijk elk jaar kritisch naar je abonnementen. Welke voegen echt iets toe aan je leven? Welke betaal je uit gewoonte? Een uur per jaar besteed aan die vraag kan je honderden euro’s opleveren.
Weet wat jij belangrijk vindt, maak je eigen top tien
Grip op je geld is niet alleen een kwestie van minder uitgeven. Het gaat ook over bewuste keuzes maken. Weten waar jouw geld naartoe gaat en of dat aansluit bij wat jij echt belangrijk vindt.
Ik stel altijd de vraag: waar zou jij absoluut niet op willen besparen? Wat is voor jou onmisbaar? Het antwoord verschilt per persoon. En dat is precies het punt.
Voor de één is dat de vakantie. Voor de ander is het goede boodschappen, kleding of een betrouwbare auto. Zolang je niet weet wat jouw prioriteiten zijn, maak je ook geen goede keuzes. Dan bespaart iedereen maar wat, zonder plan, zonder richting.
Hoe je je eigen top tien maakt
Schrijf de tien dingen op waar jij geld aan uitgeeft en die voor jou echt belangrijk zijn. Niet wat anderen belangrijk vinden, maar wat jij belangrijk vindt. Dat kan wonen zijn, boodschappen, sparen, vakantie, kleding, uitstapjes, sport, je auto of iets heel anders.
Daarna stel je de vraag: als ik zou moeten besparen, waar doe ik dat dan het liefst niet op? De dingen onderaan de lijst zijn de eerste kandidaten om op te bezuinigen. De dingen bovenaan bescherm je.
Dit klinkt simpel. Maar de meeste mensen hebben dit nooit bewust gedaan. En daardoor besparen ze op de verkeerde dingen, of helemaal niet. Terwijl ze ondertussen geld uitgeven aan dingen die ze eigenlijk helemaal niet zo belangrijk vinden.
? Niet kiezen is ook een keuze. Wie geen prioriteiten stelt, geeft zijn geld uit zonder plan. En wie zonder plan uitgeeft, vraagt zich aan het einde van de maand af waar het allemaal naartoe is gegaan.
Samenvatting: waar begin je?
Grip op je geld krijgen is geen kwestie van wilskracht. Het is een kwestie van systeem. En een systeem bouwen doe je stap voor stap.
- Begin met overzicht: weet wat er binnenkomt en wat er uitgaat.
- Automatiseer je vaste lasten zodat er geen betalingsachterstanden ontstaan.
- Controleer minstens één keer per maand je bankafschriften.
- Stel budgetten in voor je variabele uitgaven — boodschappen, kleding, uitstapjes.
- Stop met creatief boekhouden. Maak het systeem eenvoudig, niet ingewikkelder.
- Inventariseer je abonnementen en zeg op wat je niet gebruikt.
- Weet wat jouw prioriteiten zijn en bescherm die.
- Bouw een kleine spaarbuffer op, ook als het maar twintig euro per maand is.
Grip op je geld begint niet met meer verdienen. Het begint met weten waar het naartoe gaat.
Wil je hier samen naar kijken?
Soms is een frisse blik van buitenaf precies wat je nodig hebt. Ik kom bij je thuis, breng je financiën in kaart en maak samen met jou een plan dat bij jouw situatie past. Geen oordeel, wel actie.
We beginnen altijd met een gratis telefonisch kennismakingsgesprek. Daarin hoor ik wat er speelt en vertel ik je wat ik voor je kan doen.
Het telefonische kennismakingsgesprek is gratis en vrijblijvend. Geen verplichtingen, wel duidelijkheid.
? Plan een gratis kennismakingsgesprek
? Of mail me op info@time2organize.nl
Meer lezen?
Deze gids hoort bij de categorie Grip op je geld. Gerelateerde artikelen op time2organize.nl:
- Bankrekeningen — hoeveel heb jij er?
- Financiële lekkage — waar gaat jouw geld naartoe?
- Smoezen om niet te sparen
- Van spender naar spaarder
- Welk budget is genoeg?
- Ik krijg mijn salaris per vier weken
- Heb jij nog grip op je administratie?